투자를 시작하려면 어떻게 해야 할까?
투자를 시작하는 첫 단계는 재정 목표 설정, 투자자 유형 결정, 적합한 브로커 및 투자 선택입니다. 이 과정은 여러분이 목표를 달성할 수 있도록 도와줄 것입니다.
목표 설정
첫 투자를 하기 전에 목표를 설정해야 합니다. 예를 들어, 대학 학비를 저축하거나 은퇴 자금을 마련할 수 있습니다. 목표를 달성하기까지의 예상 투자 기간도 중요합니다. 목표와 타임라인을 설정하면 계좌를 선택하고 적절한 투자를 결정할 수 있습니다. 예를 들어, 30년 동안 매달 300유로를 투자하여 175,000유로의 은퇴 자금을 마련하는 것이 목표일 수 있습니다. 주식 시장에서 더 높은 수익도 가능합니다. 예를 들어, 독일 DAX 지수 주식을 매달 일정 금액 저축한 사람은 20년 동안 연평균 약 9%의 수익을 올릴 수 있었습니다.
투자자 유형 결정
어떤 유형의 투자자인지 결정하는 것이 중요합니다. 이를 위해 위험 허용도를 평가하고, 적극적인 투자 접근법 또는 수동적인 투자 접근법 중 어느 것을 선호하는지 결정해야 합니다.
적극적 또는 수동적 투자
적극적 투자자는 어떤 주식이나 자산에 투자할지를 적극적으로 선택하고 포트폴리오를 관리합니다. 반면, 수동적 투자자는 "매수 및 보유" 전략을 활용하며, 이는 주로 상장 지수 펀드(ETFs)와 같은 수동 관리형 투자 상품을 통해 구현할 수 있습니다.
지수 펀드(ETFs)로 수동적 투자
상장 지수 펀드(ETFs)는 초보자와 숙련된 투자자 모두에게 좋은 투자 옵션이 될 수 있습니다. 지수 펀드는 단일 증권 패키지에 주식이나 채권과 같은 여러 증권을 포함할 수 있기 때문입니다. 이들은 쉬운 투자 및 분산 옵션을 제공합니다.
위험 허용도 평가
투자 시 어느 정도의 위험을 감수할 수 있는지 평가해야 합니다. 예를 들어, 고위험 허용도는 일반적으로 높은 위험을 감수하고 높은 수익을 추구하는 경향이 있습니다. 반면, 위험 회피 성향이 강한 투자자는 더 낮은 위험을 선호할 것입니다.
투자 자금 결정
얼마나 많은 자금을 투자할 수 있는지 평가해야 합니다. 보통 소득의 10%를 장기 투자 초기 목표로 삼는 것이 합리적입니다. 위험 허용도와 상관없이 투자할 수 있는 자금은 얼마나 되는지 객관적으로 평가하는 것도 중요합니다.
지원 여부 결정
주식 시장과 거래에 대해 잘 알고 있어 "자기 결정"이 가능한지, 아니면 더 많은 교육이 필요한지 판단해야 합니다. 종합적이고 종종 무료로 제공되는 정보 자료를 통해 금융 시장과 투자 기회를 활용할 수 있습니다.
브로커 선택
자신에게 적합한 브로커를 선택해야 합니다. 브로커는 투자 계좌를 제공하고, 투자 증권을 제공하며, 필요시 거래 지원을 제공합니다. 예를 들어, 할인 브로커 또는 풀 서비스 브로커 중 선택할 수 있습니다. 트라이브는 할인 브로커로서 다양한 글로벌 투자 제품을 제공하는 다차원 투자 플랫폼입니다.
투자 옵션 선택
위험 허용도를 결정하고 계좌를 개설한 후에는 투자 옵션을 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 주식, 채권, 현금 등 다양한 자산 클래스에 분산 투자하는 것이 좋습니다.
주식과 채권 이해하기
- 주식: 주식은 공개 거래 회사의 소유권을 나타내며, 배당금을 통해 이익에 참여할 수 있습니다.
- 채권: 주로 기업과 정부에서 발행하며, 이자 지급을 통해 수익을 창출합니다.
분산 투자 포트폴리오 예시
투자자 유형을 결정한 후 위험 허용도에 따라 다양한 자산 클래스에 투자할 수 있습니다. "방어적", "균형적", "공격적" 등의 카테고리를 통해 적절한 자산 믹스를 결정할 수 있습니다.
성공적인 투자 4단계
- 명확한 목표 설정
- 투자자 유형과 위험-보상 비율 정의
- 투자 자금 사전 결정
- 광범위한 분산 투자와 적절한 브로커 및 투자 증권 선택
이 가이드를 통해 투자 여정을 시작할 수 있으며, 성공적인 투자를 위한 기초를 다질 수 있을 것입니다.
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